Você já ouviu falar do empréstimo com garantia de imóvel? Crédito esse que possibilita acesso a valores bem maiores do que outras modalidades de crédito, podendo chegar a R$ 3 milhões. E ainda com as taxas de juros mais baixas do mercado.

O que é o Empréstimo com Garantia de Imóvel?

Também conhecido como Home Equity, é uma modalidade de empréstimo onde o tomador do crédito, ou seja, a pessoa ou empresa que necessita de dinheiro emprestado, coloca seu imóvel, residencial ou comercial, como garantia de pagamento.

Funcionando de forma semelhante ao crédito com garantia de veículo que já abordamos aqui no blog. Basta clicar na imagem para conferir.

Esse tipo de empréstimo ocorre por meio do processo de alienação fiduciária, assim como ocorre em uma operação comum de financiamento.

Assim, o imóvel dado em garantia fica alienado ao banco que concedeu o empréstimo. Só que apesar dessa alienação, não afeta em nada a posse e uso do imóvel. O contratante, quem tomou o empréstimo segue podendo residir ou utilizar o imóvel normalmente.

E justamente devido a essa garantia, o risco da instituição credora tomar um calote e perder dinheiro na operação, é muito menor. E por conta desse risco menor é que os bancos conseguem repassar melhores condições ao cliente.

Quais as vantagens dessa modalidade?

Como vantagens do crédito com garantia de imóvel podemos citar:

• valor liberado mais alto que outras modalidades de crédito. Valores de R$ 50 mil reais a até R$ 3 milhões de reais, a depender do valor do imóvel;
• juros bem abaixo de outras modalidades de crédito pessoal, que variam de 1% e 3,5% a.m.;
• crédito de até 60% do valor do imóvel;
• carência de 90 dias para começar a pagar;
• parcelamento estendido: mínimo de 36 e limite de 240 parcelas;
• restrições em órgãos de proteção ao crédito não impedem a contratação
• é aceito inclusive imóvel financiado;
• e, você continua podendo utilizar o imóvel normalmente.

Quais são os tipos de imóveis aceitos?

Como dito antes, são aceitos imóveis residenciais averbados como: casas, sobrados, apartamentos e casas em condomínio misto. E imóveis comercias como: salas, escritórios, consultórios e lojas. E lembrando que, mesmo que o imóvel seja financiado, não impede a contratação do crédito.

O que é necessário para contratar essa modalidade de crédito?

Para contratar esse tipo de empréstimo é necessário que o valor do imóvel seja de no mínimo R$ 150 mil, perante avaliação feita pela financeira. É necessário também o contratante ter renda mínima comprovada de R$ 3 mil, sendo aceita a composição de renda com familiares de 1° grau.

Os documentos necessários são:

• CPF, CNH OU RG;
• certidão de nascimento para quem é solteiro, certidão de casamento para quem é
  casado. Divorciados ou viúvos devem apresentar a certidão de casamento devidamente
  averbada sobre a situação atual do solicitante;
• é necessário também o comprovante de residência;
• matrícula do imóvel;
• declaração negativa de débitos de condomínio;
• e metragem do imóvel registrado no documento do IPTU.

Onde posso contratar essa modalidade de empréstimo?

Você pode fazer toda a simulação e contratação do crédito sem sair de casa. No seu computador ou smartphone.

O passo a passo é bem simples, clicando na imagem abaixo você é direcionado ao ambiente do Prata Digital que é parceiro aqui do Monetizando.

É um formulário onde você deverá preencher seus dados pessoais, documentos, seu endereço, sua profissão, renda mensal, seus dados bancários e o valor que você gostaria tomar de crédito.

Ao finalizar o preenchimento, o banco fará uma análise dos seus dados, e assim que aprovado você é contatado pela equipe de atendimento do Prata Digital.

Para confirmar algumas informações, solicitar os documentos necessários, e lhe passar uma proposta com valores de parcelas, taxas de juros e o valor a receber, tudo de forma bem transparente.

Vale a pena contratar o crédito com garantia de imóvel?

Essa modalidade de crédito possui uma particularidade, a liberação do dinheiro é mais demorada, levando em média 20 dias para conclusão. Pois depende da avaliação do imóvel e da averbação no cartório.

Ou seja, não é um dinheiro que você tem acesso tão rápido. Outra questão é que, é muito importante que você tenha certeza de que poderá honrar os pagamentos das parcelas.

Pois como o imóvel ficará alienado ao banco, eles poderão exercer essa garantia, no caso de inadimplência, levando o imóvel a leilão.

Fora essas questões, é sim uma ótima opção para quem necessita de dinheiro, para investir em um negócio próprio, por exemplo.

Pois oferece um longo prazo de parcelamento, permite acesso a valores muito mais elevados e juros bem abaixo de outras modalidades de crédito.

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