Muito se fala hoje sobre as ações mais baratas do mercado que você deveria começar a investir, sobre os fundos imobiliários que mais pagam dividendos ou ainda, sobre o próximo “Bitcoin” que poderá te deixar rico em pouco tempo. Sei que tudo isso é muito tentador.

Mas assim como um investimento acertado, pode sim te deixar rico, um investimento mau feito, pode igualmente te levar a ruína.

Neste post veremos 4 passos que você deve fazer antes de começar a investir.

Antes de começar, deixa eu te fazer uma pergunta.

Quem você diria que é mais rico? Uma pessoa “A” que ganha R$ 10 mil por mês, ou uma pessoa “B” que ganha R$ 6 mil? Qual você acha?

A resposta é: depende. Pode ser que a pessoa “A” ganha R$ 10 mil, mas gaste igualmente R$ 10 mil todo o mês, com viagens, passeios, restaurantes, roupas, ou seja, com coisas que não trazem um aumento no seu patrimônio e/ou, consequentemente, no aumento da sua renda passiva.

Porque o que torna uma pessoa rica, não é o quanto ela ganha, mas sim, o seu patrimônio. Então se uma pessoa que ganha menos, mas consegue poupar e investir o seu dinheiro, terá muito mais chances de se tornar rica do que quem ganha mais, mas não administra bem o seu dinheiro e gasta tudo o que ganha.

Veja então que existem algumas coisas mais importantes do que saber qual investimento rende mais. Pois de nada adianta você ganhar bem, se não consegue poupar nada do que ganha.

E assim como em uma edificação, onde o mais importante é a sua fundação, que é o que sustenta toda a estrutura que enxergamos. O mesmo se dá com os investimentos e a construção de riqueza.

Para investir você precisa ter conceitos básicos bastante enraizados, que te tornarão melhor em lidar com o seu próprio dinheiro, e assim, fazer melhores escolhas financeiras. Portanto, o passo 1 do que fazer antes de começar a investir é…

Passo 1: Poupar

Podemos definir investir como a aplicação de recursos poupados com a finalidade de proteger o seu
dinheiro da inflação e de gerar renda passiva no futuro. Veja que poupar vem antes de investir, pois você só investe aquilo que pode poupar, ou seja, os recursos que deixou de gastar hoje, para gastar no futuro.

Quanto devo poupar dos meus ganhos?

O consenso geral é que o mínimo que você deveria poupar por mês é de 10% dos seus ganhos. Se você ganha 2 mil, deveria poupar no mínimo 200 reais. Se ganha 5 mil, no mínimo 500.

Porém, essa não é uma regra universal que não possa ser quebrada. Só você conhece a sua realidade financeira. Pode ser que você que ganhe R$ 2 mil hoje, e esteja com o orçamento tão apertado que 200 reais seja muito.

Então não deixe que esses 10% sejam uma barreira para você começar a poupar. Pois quando se fala em poupar e investir, o mais importante é começar. Então se hoje, você só consegue poupar 20 reais, o que representaria 1% de um salário de R$ 2 mil mensais, não tem problema nenhum, comece com 20 reais mesmo.

No próximo mês, talvez você já consiga poupar 40 reais, no seguinte 60 reais, e assim você vai aumentando a sua capacidade de poupar.

Onde colocar esse dinheiro poupado?

Aqui é muito importante que você separe esse dinheiro, não o deixe junto, ou na mesma conta que o seu dinheiro dos gastos do dia a dia. Hoje em dia está muito fácil abrir uma conta em banco, você faz tudo pelo celular. Então tenha uma conta separada para esse dinheiro poupado.

Sei que muitos vão falar que deixar o dinheiro em uma conta corrente é sinônimo de “perder dinheiro”, por conta do efeito da inflação. E isso está correto, realmente há uma perda no valor do seu dinheiro. Mas veja que estamos falando aqui em criar um hábito que você não tinha antes.

Então, o mais importante do que saber a melhor aplicação financeira para o seu dinheiro, é o de criar esse hábito de poupar.

Passo 2: Estabeleça sonhos e prazos

Sabe aquela frase que diz que toda jornada começa com um simples passo? Pois é, por isso coloquei poupar antes de estabelecer seus sonhos e prazos na ordem do que fazer antes de começar a investir. Eu realmente acredito que o mais importante é começar.

Mas estabelecer sonhos e prazos é igualmente importante, pois são os seus sonhos que te motivarão a começar a poupar, a sacrificar os gastos de hoje, pensando nas recompensas futuras. Tudo fica mais fácil de fazer quando temos um motivo para isso.

E esses sonhos quem vai definir o que serão é você. Seja comprar a casa própria, trocar de carro, fazer um curso profissionalizante, fazer aquela viagem que sempre é adiada, ou simplesmente quitar suas dívidas. A dica que posso dar aqui é: separe esses sonhos em sonhos de curto, médio e longo prazo.

Onde curto prazo serão os sonhos a serem realizados em até 1 ano, os de médio prazo, de 1 ano a 5 anos, e os de longo prazo, acima de 5 anos.

Seja realista com esses prazos de acordo com a sua capacidade de poupar. Para que você não se frustre no meio do caminho.

Quanto separar para cada sonho?

Bom, essa é uma decisão que também depende exclusivamente de você. Mas minha recomendação é que haja uma divisão entre os seus sonhos e a construção da sua independência financeira. Separando todo o mês, no mínimo 50% para a independência financeira e o restante para os sonhos.

Isso porque se você dedicar todos os seus ganhos para os sonhos, pode ser que você nunca conquiste a sua independência financeira. E como independência financeira podemos entender como o acumulo de ativos que dão rendimentos suficientes para manter o seu padrão de vida, sem que você precise trabalhar mais para isso.

Passo 3: Viva um degrau abaixo no padrão de vida

Lembra das pessoas “A” e “B” que falamos no começo do post? A pessoa “A” que ganha R$ 10 mil por mês, mas também gasta R$ 10 mil por mês, ela vive no padrão de vida de 10 mil. Uma pessoa que vive assim, gastando tudo o que ganha, e não muda os seus hábitos de consumo, nunca será rica.

E por outro lado, a pessoa “B” que ganha menos, ganha R$ 6 mil, mas que gasta R$ 4 mil com suas despesas fixas e variáveis, e consegue poupar todo o mês R$ 2 mil. Essa pessoa sim, tem muito mais chances de se tornar rica, pois ela vive um degrau abaixo no seu padrão de vida.

Se você está hoje na mesma situação da pessoa “A”, que gasta tudo o que ganha, e não sabe como mudar essa realidade. Existem duas coisas que você pode, e eu diria até, deve fazer.

O que devo fazer?

Deve reduzir os seus gastos e aumentar os seus ganhos. Eu sei que falar é fácil e na prática pode ser mais difícil. Ninguém quer mudar o seu padrão de vida, deixar de comer em um bom restaurante toda semana, fazer aquele passeio com a família ou até trocar de carro no fim do ano.

Mas o tamanho dos seus resultados serão na mesma proporção dos seus sacrifícios. Ou seja, quanto mais você deixar de consumir hoje, mais você poderá consumir no futuro.

E caso você não queira abrir muito a mão de certos consumos, ou até mesmo, não consiga por já ter um orçamento apertado. Então o caminho é aumentar os seus ganhos.

Como? Existem diversas maneiras. Se você é empregado CLT, você pode melhorar suas habilidades e negociar um aumento salarial, uma promoção, ou um aumento de comissão.

Ou ainda, você pode empreender no seu tempo livre com outras atividades, como por exemplo: dar aulas de idiomas, de música, pode fazer Uber, ou até mesmo produzir produtos caseiros como pães e bolos e vender na vizinhança.

Saiba que alternativas existem, você apenas precisa encontrar uma que se encaixe a você. Inclusive no canal Monetizando Negócios tenho um vídeo com 16 ideias de renda extra para você ganhar dinheiro na internet, confira no vídeo abaixo.

E falando sobre gastar menos e ganhar mais, encare isso como um processo gradativo. Eu não acredito e nem aconselho mudanças muito radicais no padrão de vida. As pequenas mudanças de hábitos gradativos tendem a ter mais sucesso no longo prazo.

Passo 4: Tenha sua reserva estratégica

Então começamos a poupar, definimos nossos sonhos e prazos e aumentamos a nossa capacidade de poupar ao adequar o nosso padrão de vida, seja ganhando mais, gastando menos, ou ambos. E agora entramos no último passo sobre o que fazer antes de começar a investir para valer, que é criar a sua reserva estratégica.

Reserva estratégica pode ser entendida também, como reserva de emergência. Alguns especialistas
preferem o termo reserva estratégica, pois se você se prepara para uma emergência, essa emergência irá acontecer.

Independente do termo, o conceito é o mesmo. Que é o de ser uma reserva financeira para imprevistos. Como a perda do emprego, a redução dos ganhos no seu negócio, um reparo emergencial na sua casa, ou ainda, uma cirurgia de última hora.

A pandemia do covid veio para nos mostrar que muitas coisas podem acontecer sem dar avisos, não é mesmo!?

Mas essa reserva não serve somente para se proteger de coisas ruins. Ela pode ser utilizada para
aproveitar boas oportunidades, como a aquisição de um equipamento para o seu negócio a um preço bem abaixo do mercado, ou uma especialização que você sempre sonhou em fazer e que está em promoção por pouco tempo.

Essa reserva serve para nos deixar tranquilos em todas essas situações. Sendo que o recomendado é que seja de pelo menos 6 vezes o seu custo de vida mensal. Ou seja, se o seu custo de vida mensal é de R$ 3 mil, sua reserva deve ter ao menos R$ 18 mil. Assim, se você perde o emprego, consegue manter o seu padrão de vida por ao menos 6 meses até conseguir um novo trabalho.

Onde colocar a sua reserva estratégica?

Duas coisas são muito importantes em uma reserva estratégica ou de emergência. Segurança e liquidez diária. A segurança é óbvia, você não quer colocar o seu dinheiro em um investimento de alto risco e que possa perder tudo de uma hora para outra.

E liquidez diária, nada mais é, do que a capacidade de transformar esse investimento em dinheiro, de forma rápida, de um dia para o outro.

Investimentos que possuem essa característica são: a poupança, o tesouro selic e os CDBs de liquidez diária. Ao mesmo tempo que são seguros, permitem o resgate a qualquer momento.

Não são os investimentos que apresentam as melhores rentabilidades. Mas cumprem perfeitamente a função de uma reserva estratégica. Temos um vídeo no canal Monetizando Negócios com o manual completo para começar a investir em CDB. Confira no vídeo abaixo.

Com sua reserva criada, agora sim você está pronto para avançar no mundo dos investimentos e criar uma carteira que pode conter ações, fundos imobiliários, ETFs, BDRs, ativos no exterior, derivativos e até mesmo os criptoativos.

Confira nosso outro post sobre os riscos dos investimentos clicando aqui.