Sabia que é possível você refinanciar o seu próprio imóvel, seja ele residencial ou comercial, e com isso liberar um valor de R$ 50 mil a até R$ 3 milhões de reais para usar com o que você quiser?

E o melhor, com baixa taxa de juros, longo prazo para pagamento, podendo ser contratado por pessoas físicas e jurídicas, e também por quem está negativado no SPC e Serasa.

São diversas as vantagens nessa modalidade de crédito que ainda é pouco conhecida pelos brasileiros, mas que sem sombra de dúvidas é uma das mais vantajosas. Então acompanhe este vídeo pois veremos:

Como funciona refinanciar o seu imóvel, quais as vantagens, se é uma opção de crédito que vale a pena, e como você pode simular de forma online.

O que é o Refinanciamento de Imóvel?

O nome usualmente adotado nessa modalidade é Crédito com Garantia de Imóvel. Mas também é conhecido como Empréstimo com Imóvel em Garantia e ainda como Home Equity.

Trata-se de uma modalidade de empréstimo onde o tomador do crédito, ou seja, a pessoa ou empresa que necessita de dinheiro emprestado, coloca o seu imóvel, residencial ou comercial, como garantia de pagamento. Funcionando de forma semelhante ao crédito com garantia de veículo.

Esse tipo de empréstimo ocorre por meio do processo de alienação fiduciária, assim como ocorre em uma operação comum de financiamento imobiliário. Assim, o imóvel dado em garantia fica alienado ao banco que concedeu o empréstimo.

Só para ficar mais claro, enquanto que o financiamento tradicional é usado no momento que você adquire um imóvel que não é seu, o crédito com garantia de imóvel é utilizado quando esse imóvel já é de sua propriedade.

Outra diferença é que no financiamento o dinheiro deve ser utilizado para adquirir o imóvel. Já no crédito com garantia o valor contratado pode ser utilizado para qualquer fim, quitar dívidas, adquirir outros bens, aplicar em negócio próprio, entre outros.

Quais as vantagens dessa modalidade?

Como vantagens do empréstimo com garantia de imóvel podemos citar:

• Valor liberado mais alto do que outras modalidades de crédito. Libera valores entre R$ 50 mil a até R$ 3 milhões, a depender do valor do imóvel;
• juros bem abaixo de outras modalidades de crédito pessoal, que variam de 1% e 3,5% a.m.;
• crédito de até 65% do valor do imóvel;
• carência de 90 dias para começar a pagar as parcelas;
• parcelamento estendido: de 36 a até 240 parcelas;
• restrições em órgãos de proteção ao crédito não impedem a contratação. Então quem está negativado no SPC ou Serasa consegue contratar;
• é aceito inclusive imóvel financiado;
• pode ser contratado por pessoas físicas e pessoas jurídicas;
• pode continuar morando e utilizando o imóvel normalmente, inclusive alugá-lo;
• são aceitos imóveis residenciais averbados como: casas, sobrados, apartamentos e casas em condomínio misto;
• e imóveis comercias como: salas, escritórios, consultórios e lojas.

O que é necessário para contratar essa modalidade de crédito?

Para contratar esse tipo de empréstimo é necessário que o valor do imóvel seja de no mínimo R$ 150 mil, perante avaliação feita pela financeira, que é gratuita.

É necessário também o contratante ter renda mínima de R$ 3 mil, sendo aceita a composição de renda com familiares de 1° grau. Essa renda pode ser comprovado por meio de extratos bancários.

Os documentos necessários são:

• CPF, CNH OU RG;
• certidão de Nascimento para quem é solteiro, certidão de casamento para quem é casado. Divorciados ou viúvos devem apresentar a certidão de casamento devidamente averbada sobre a situação atual do solicitante;
• é necessário também o comprovante de residência;
• matrícula do imóvel;
• declaração negativa de débitos de condomínio;
• e metragem do imóvel registrado no documento do IPTU.

Onde posso contratar essa modalidade de empréstimo?

Não são todos os bancos e financeiras que oferecem essa modalidade. Mas uma instituição que você pode utilizar para simular e contratar pela internet mesmo, é com o Prata Digital.

Clicando na imagem abaixo, você é direcionado ao ambiente do Prata Digital. O passo a passo para solicitar a sua simulação é bem simples.

É um formulário onde você deverá preencher seus dados pessoais, documentos, seu endereço, sua profissão, renda mensal, seus dados bancários e o valor que você gostaria tomar de crédito.

Ao finalizar o preenchimento, o banco fará uma análise dos seus dados, e assim que aprovado você é contatado pela equipe de atendimento do Prata Digital, a fim de confirmar algumas informações, solicitar os documentos necessários, e lhe passar uma proposta com valores de parcelas, taxas de juros e o valor a receber.

Mas todo o processo, da simulação até a assinatura do contrato, é feito de forma 100% digital.

Vale a pena refinanciar o seu imóvel?

Essa modalidade de crédito possui uma particularidade, a liberação do dinheiro é mais demorada, levando geralmente mais de 20 dias para conclusão. Pois depende da avaliação do imóvel e da averbação no cartório.

Ou seja, não é um dinheiro que você tem acesso tão rápido. Outra questão é que, é muito importante que você tenha certeza de que poderá honrar os pagamentos das parcelas.

Pois como o imóvel ficará alienado ao banco, eles poderão exercer essa garantia, no caso de inadimplência, levando o imóvel a leilão, assim como ocorre no financiamento.

Fora essas questões, eu diria que essa modalidade é sim uma ótima opção para quem necessita de dinheiro. Pois oferece um longo prazo de parcelamento, permite acesso a valores muito mais elevados e juros bem abaixo de outras modalidades de crédito.

Gostou do nosso post “Como Refinanciar Imóvel”? Então confira também os últimos posts do nosso blog clicando aqui.